风险管理报告

风险管理报告6篇。

经过谨慎地筛选栏目小编给大家整理出了一篇最新的“风险管理报告”，诚挚欢迎您来参考并深入阅读。大家都说，实践后才会有收获，对于职业人。我们需要撰写报告，写报告时，要多角度、全方位力求把事情说清楚，把报告写完整。

风险管理报告 篇1

项目风险管理案例分析

2013/4/22 19:37:39 | 171次阅读 | 来源：中国项目管理资源网 【已有0条评论】发表评论

我们公司承揽的沈阳棋盘山滑雪场项目管理任务，不仅工程有很强的独特性，而且项目蕴含的风险很大，是我第一次作为项目经理承担的任务。该项目建设内容包括：新建一条雪道长550m，宽20m;加长雪道一条；迁移一条雪道；原计划投资总额为800万元。其中的新雪道建设工程又包括：挡土墙、停车场、道路、树木移植、土方工程、雪道平台砌筑、排水管道埋设、造雪供水管线及供电电缆敷设，上下栈房等项目。

从项目组成内容就可以看出其特点：子项庞杂、涉及专业面广、周期长短不

一、临时性强，这些因素决定了我们的项目管理工作难度很大，但是我们团队利用已掌握的项目管理知识和技术克服各种困难成功地完成了这项工作，总结其成功经验有如下几点：

一、严格控制项目范围化解其中风险

由于这个项目属于旅游行业，原立项内容严重缺项且笼统，导致工程开工后项目范围蔓延严重，有关单位要求增追加投资到1200万元，我们项目管理方受出资方开发区管委会政府委托，严格把关：通过对项目目标的分解建立了工作分解结构wbs、编制了wbs词典，向开发区管委会呈报了《关于调整冰雪大世界改造项目内容的报告》进一步明确了该项目范围，以上文件上报后得到了管委会的批复，调整后的项目名称为“冰雪大世界改造项目”，我们根据批复文件形成了项目范围基准，从而避免“三超”带来的风险。

二、整体考虑，将项目蕴含的风险变成项目机遇

在项目启动之初，我们了解到新雪道工程对土方需求较大，回填土方达6万余立方米，因此决定首先解决土源问题。但是我们遇到的挑战是作为国家4a级大型风景区解决土源问题必须顾及园区自然景观的和谐性，不能造一景毁一景，顾此而失彼，为此我们在方圆十几公里范围内进行了广泛考察，确定结合各个项目目标分散取土的方案，我们根据不同区域综合平衡，避免重负建设带来的增加资金和延长工期风险，主要取土区域有如下几块：

⑴雪道南侧松林外空地：

利用挖掘机深挖五米多，倒运土方二万余立方米，造成一大深水池，形成山、水、林融为一体的新景观；

⑵合服务楼东、南两侧： 撤土一万立方米左右，为综合服务楼开辟了东面的道路，在楼的东南角形成一块平整土地，建设出一个二千余平方米的停车场，解决了景区附近车辆的存放问题；

⑶业奇观园正门前：

取走土方六千立方米后，平整出较大面积的园区空地，该地块冬季作为沈阳冰雪节的冰雕区，夏季则为绿地和休闲广场；

⑷炉房以南：

原为草木混杂的荒地，地势高低不平，取走二万五千多立方米后，形成一片开阔的场地，作为锅炉燃料储备库和集团杂物堆放场。

通过以上新雪道的建设项目管理，我们不仅完成了合同既定的管理目标，而且还拓展了整个景区的运营空间，改善了周边环境，由取土造地形成了很多新项目、带来了新的利润增长点，项目的各项目标都得以实现，一举多得，收效甚大。

三、科学合理进行采购低风险发生的可能性

为了控制项目投资风险我们聘请专家采用类比估算方法进行成本估算，调整后的投资额为784万元并经过管委会批准成为成本控制基准。针对该项目的特点我们项目的总投资进行了分解、分标段确定标底，我们项目管理部筹划组建了招标工作小组，由开发区财政局统一领导，成员由建设单位、项目管理部、评标专家组成，项目管理部协助业主进行了工程量清单的编制、审核招标文件工作。我们采取公开招标方式，选择专业性强、报价低、工期合理、有利于进行工程管理的承包商和施工队伍，为如期顺利完成各项目目标提供了保障。

在采购工作完成后，采取不同标段分别签订合同

方式、然后根据确定各自的合同价分不同时段使用evm技术进行项目绩效测量，以便降低项目风险。在工期管理方面我们使用了project项目管理软件绘制网络图、横道图以便向不同的项目干系人汇报工作绩效；在工程安全生产和质量管理方面，参建各方建立了有关规章制度，严格控制变更的发生，将风险降到最低程度，增加了项目成功的可能性。

历经几个沈阳冬季冰雪节的使用，证明了我们的项目管理效果是非常好的，项目的建成为整个景区的经营业绩提升和开发区经济增长作出巨大了的贡献，也成为沈阳市冬季一张亮丽的名片。

风险管理报告 篇2

4.1项目风险分析概述

4.1.1项目风险分析的内涵(识记)

广义项目风险管理：包含风险识别、风险评估、风险管理（p17）

重点介绍狭义项目风险管理，即只包含风险评估环节。风险评估又分为风险评估和风险评价。

1、风险估计

（1）定义：风险估计(risk

assessment)是在风险识别之后，为了进一步明确各个风险事件发生的概率以及其后果的严重程度，对其风险值的大小进行量化的过程。

（2）目的：旨在分析风险对项目目标存在的潜在影响，包括消极影响和积极影响。

（3）重点：对项目各阶段的单个风险进行估计或量化，而没有从系统的角度来考虑项目风险的影响，也没有系统考虑这些风险能否被项目主体接受。

2、风险评价

（1）定义：风险评价（risk

evaluation）是对项目风险进行综合分析，并根据风险对项目目标的影响程度进行项目风险分级排序的过程。

（2）评价基准：风险评价基准是针对项目主体每一种风险后果确定的可接受水平。风险的可接受水平可以是绝对的，也可以是相对的。

4.1.2项目风险分析的分类

项目风险分析根据分析对象的不同，可以分为定性风险分析和定量风险分析。

1.定性风险分析

（1）定义：是评估并综合分析风险的概率和影响，对风险进行优先排序，从而为后续分析或行动提供基础的过程；本过程的主要作用是，使项目经理能够降低项目的不确定性级别，并重点关注高优先级的风险。

（2）受态度影响：这类评估会受项目团队和其他干系人的风险态度的影响。因此，为了实现有效评估，就需要清晰地识别和管理实施定性风险分析过程的关键参与者的风险处理方式。

（3）减少偏见：建立概率和影响层级的定义，有助于减少偏见的影响。

（4）作用：实施定性风险分析通常可以快速且经济有效地为规划风险应对建立优先级，可以为实施定量风险分析奠定基础。

2、定量风险分析

（1）定义：定量风险分析是就已识别风险对项目整体目标的影响进行定量分析的过程；本过程的主要作用是，通过产生量化风险信息，来支持决策机制，以降低项目的不确定性。

（2）对象：实施定量风险分析的对象是在定性风险分析过程中被确定为对项目的竞争性需求存在潜在重大影响的风险。在进行定量分析时，也可以对单个风险分配优先级数值。

（3）顺序：通常，实施定量风险分析在实施定性风险分析过程之后开展。有时，因为缺少足够的数据建立模型，可能无法实施定量风险分析。项目经理应该运用专家判断来确定定量风险分析的必要性和有效性。

4.1.3项目风险估计指标（识记）

项目风险分析的首要任务是对每一个风险事件的风险值进行估计。

风险估计的主要指标有两个：（1）风险发生可能性（概率大小）（2）风险产生的后果

项目风险估计的首要任务是分析和估计项目风险发生的概率，即项目风险发生可能性的大小。这是项目风险估计中最为重要的一项工作，因为一个项目风险的发生概率越高，造成项目损失的可能性就越大，对它的控制就应该越严格。

风险发生可能性的估计值分为三类：客观概率、主观概率和合成概率。

2、项目风险产生后果的估计

项目风险估计的第二项任务是分析和估计项目风险产生的后果，即项目风险可能带来的损失大小。风险因素—>风险事故/事件à损失损失的性质；损失的范围；损失的时间分布

不确定型：出现哪些状态不能完全确定，各种状态发生的概率也未知（0）

随机型：出现的各种状态已知，而且各种状态发生的概率也已知的风险。

确定型：

风险出现的概率为1，确定会发生。

4.1.4项目风险评价基准（识记）

项目风险评价基准是项目风险评价与决策的依据，是项目组织对风险影响评价与风险等级判断的标准，其核心内容是综合考虑管理情境与主体因素对项目组织风险决策的影响，形成真正反映项目组织客观实际的风险评价依据。

1、效用与效用曲线

效用（utility）是指人们对风险满足或感受程度。人不同，对风险的评价也不同。因此，效用是一个相对概念，其数值也是一个相对值。

保守型效用曲线：效用随着损益值的增多而递增，且递增速度

越来越慢，即边际效用递减。

冒险性(激进型)效用曲线：风险偏好风险喜好者效用损益值效用随着损益值的增多而递增，且递增速度越来越快，即边际效用递增。

中间型效用曲线

2、风险容忍度

风险容忍度指人们对风险的可接受程度，实质是反映人们判断风险影响并进行风险决策的准则。风险影响范围分为可忽略风险(忽略)、可接受风险（考虑损失与成本的最优化）、不可接受风险（无条件回避）三个区域。

4.1.5项目风险分析的依据

（1）项目管理计划

（2）风险管理计划

是项目管理计划的组成部分，为定量分析提供指南、方法和工具。

（3）风险登记册：风险识别过程的主要输出就是风险登记册中的最初内容，为实施定量风险分析提供基础。

（4）事业环境因素：事业环境因素是指项目团队不能控制的，将对项目产生影响、限制或指令作用的各种条件。

（5）组织过程资产：组织过程资产是执行组织所特有并使用的计划、流程、政策等，可用于执行或治理项目的任何产物、实践或知识。可分为两大类：流程与程序，和共享知识库。

4.2定性风险分析的技术与方法

项目风险分析根据分析对象的不同，可以分为定性风险分析和定量风险分析。

4.2.1

主观评分法(应用)

1、主观评分法的内涵

主观评分法是利用专家的经验等隐性知识，直观判断项目每一单个风险并赋予相应的权重，如0-9之间的一个整数，0代表没有风险，9代表风险最大，然后把各个风险的权重加起来，再与风险评价基准进行分析比较。

2、主观评分法的应用步骤：

（1）识别可能遇到的风险（风险清单），设计风险评分表，并规定评分规则，以及风险评价基准值。

（2）对可能的风险因素的重要性进行主观评价。

（3）对专家评估结果进行计算分析，确定项目风险情况

最大风险权重值=行数*列数*最大风险值

4.2.2风险概率和影响评估(理解)

风险概率和影响评估包括风险概率和风险影响评估两部分

（1）风险概率评估：目的在于分析每个具体风险发生的可能性；

（2）风险影响评估：目的在于分析风险对项目目标的潜在影响，既包括积极影响，也包括消极影响。以专家访谈或会议的形式实现，所选专家或参会人员应该包括项目团队的内部成员和项目外部经验丰富的专家两部分。在访谈或会议期间，需要记载相关说明信息，包括确定概率和影响级别所依赖的假设条件等。

4.2.3

概率-影响矩阵（应用）

1、概率--影响矩阵的内涵

概率影响矩阵也称为风险矩阵，是用于评估风险概率及影响程度的一种定性方法。此方法一般用非常高、高、一般、低、非常低等定性语言对风险发生的可能性及后果的严重性进行描述，并通过风险概率与影响的不同组合来评定风险等级，进而对项目风险进行优先级排序。

2、确定概率--影响矩阵的步骤

（1）确定风险概率、影响后果及风险值等级划分标准；

（2）风险发生概率及影响程度评价；邀请项目团队内外部成员及专家，根据风险概率及影响后果等级划分标准，对当前项目已识别的所有风险因素逐项进行评估。

（3）统计评价结果、计算风险值，划分风险等级

3、风险值有助于风险应对

消极：处于矩阵高风险（深灰色区），需要采取优先措施和激进的应对策略。处于低风险（无色区）的威胁，可能只需要作为观察对象列入风险登记册，或为之增加应急储备，而不必采取主动管理措施。

积极：处于高风险（深灰色区）的机会，可能是最易实现且能够带来最大利益的，故应该首先抓住。处于低风险（无色区）的机会，则应加以监督。

4.3定量风险分析的技术与方法

（1）敏感性分析法（2）决策树法（3）层次分析法（4）贝叶斯概率法（5）期望效用函数理论（6）蒙特卡洛模拟法（7）网络分析技术

4.3.1

敏感性分析法（理解）

1.敏感性分析法的内涵

敏感性分析（sensitivity

analysis）是指从定量分析的角度研究有关因素发生某种变化对某一个或一组关键指标影响程度的一种不确定分析技术。其实质是通过逐一改变相关变量数值的方法来解释关键指标受这些因素变动影响大小的规律。通过敏感性分析可以达到以下目的：

（1）了解项目的风险水平；

（2）找到影响项目效果的主宰因素；

（3）比较分析各备选方案的风险水平，实现方案优选。

2、敏感性分析的分类

根据因素变动情况敏感性分析可以分为单因素敏感性分析和多因素敏感性分析。

（1）单因素敏感性分析，是指假设在项目其他因素都不变的情况下，对项目单一因素

进行分析。

（2）多因素敏感性分析，是指同时分析多个因素变化对项目活动的影响。由于多因素敏感性分析比较复杂，本章主要对单因素敏感性分析方法进行介绍。

3.敏感性分析法的步骤

（1）确定敏感性分析指标。一般而言，敏感性分析采用的指标要与经济评价指标一致，常用的分析指标为净现值和内部收益率。

（2）选定分析因素及其变化范围。常选的分析因素有项目投资额、建设年限、寿命期、基准折现率等。

（3）计算不确定因素变动时对分析指标的影响程度。单因素时，要在固定其他因素的条件下，变动一个不确定因素，然后再变动另一个因素。

（4）找出敏感因素，进行分析和采取措施，以提高技术方案的抗风险能力。

4.敏感性分析的特点

敏感性分析是不确定性分析中常用的一种重要方法，但是其存在两个方面的局限性。

（1）敏感性分析将几个影响因素割裂开，逐个分析，没有考虑因素之间的系统性。

（2）每种影响因素的变化幅度都是由分析人员主观确定的，如果事前调查分析工作不足，敏感性分析将会带有较大的片面性。

4.3.2

决策树法(应用)

1、决策树法概述

决策树法是在已知各种情况发生概率的基础上，通过构成决策树来求取净现值的期望值大于等于零的概率，评价项目风险，判断其可行性的决策分析方法，它是直观运用概率分析的一种图解法。由于这种决策分支画成图形很像一棵树的枝干，故称决策树。决策树一般由以下几部分组成。

（1）决策节点，从这里引入的分支叫做方案分支，分支数量与备选方案数量相同，在分支上注明方案名称。

（2）状态节点，也称机会节点。它从引出的分支叫做状态分支或概率分支，在分支上注明自然状态名称及其出现的概率，分支数量与自然状态数量相同。

（3）结果节点，将不同方案在各种自然状态下所取得的结果（如损益值）标注在结果节点的右端。

2、决策树的分类

（1）单阶段决策树：决策问题只需进行一次决策活动

（2）多阶段决策树：一个决策问题中包含着两个或两个以上层次的决策。

3、决策树法的应用步骤

（1）绘制决策树

（2）计算各节点的期望损益值

（3）风险决策，比较各方案损益值大小，选择损益值大者为备选方案。

4.3.3

层次分析法（理解）

1、层次分析法的内涵

ahp体现了人们决策思维的基本特征：分解、判断、综合。它特别适用于难以完全量化，又相互关联、相互制约的众多因素构成的复杂项目风险决策问题。

2.层次分析法的应用步骤

（1）建立层次结构模型。

（2）构造判断矩阵

（3）计算权重向量

（4）一致性检验。

可以看出，所有单排序的c.r.

当c.r.>0.1时，认为判断矩阵不符合一致性要求，需要对该判断矩阵进行修正。

4.3.4

贝叶斯概率法（理解）

1、贝叶斯概率法的内涵

如果项目风险事件的概率估计是在没有客观数据或者历史数据不足的情况下作出的，则称这种概率的估计为先验概率。

p

（b∣a)

=

p

（a∣b)

×p

(b)

/

p

(a)

p

(a)随机事件a发生的先验概率，考虑任何b方面的因素。

p

(b)随机事件b发生的先验概率，也称标准化常量。

p

(a∣b)已知b发生后a的条件概率，也称a的后验概率。

p

（b∣a)已知a发生后b的条件概率，也称b的后验概率。

2、贝叶斯概率法的应用步骤

（1）已知类条件概率密度参数表达式和先验概率。

（2）利用贝叶斯公式转换成后验概率。

（3）根据后验概率大小进行决策分类。

4.3.5

期望效用函数

1、期望效用函数理论的内涵

如果某个随机变量x以概率pi取值xi，i=1,2，...,n，而某人在确定地得到xi时的效用为u(xi)，那么，该随机变量给他的效用如下所示：

u(x)=e[u(x)]=p1u(x1)+p2u(x2)+......+pnu(xn)

式中，e[u(x)]表示随机变量x的期望效用。因此，u(x)称为期望效用函数。

2、期望效用函数理论的应用步骤

适用条件：风险事件出现的各种状态已知，而且这些状态发生的概率也已知。

（1）确定各种自然状态下的项目收益值。

（2）确定每一个方案的期望效用值。

（3）根据每一个方案的期望效用值大小进行方案决策。4.3.6

蒙特卡洛

1、蒙特卡洛模拟法的内涵

蒙特卡洛模拟法，又称统计模拟方法（p82,随机模拟法）。是用来解决工程和经济中的非确定性问题，通过成千上万次的模拟，涵盖相应的可能概率分布空间，从而获得一定概率下的不同数据和频度分布，通过对大量样本值的统计分析，得到满足一定精度的结果，因此蒙特卡洛模拟法是进行不确定与风险型问题的有力武器。

2、蒙特卡洛模拟法的步骤

（1）分析评价参数的特征，并根据历史资料或专家意见，确定随机变量的某些统计参数。

（2）按照一定的参数分布规律，在计算机上产生随机数。

（3）建立数学模型。

（4）通过足够数量的计算机仿真，取得具有一定规律性的实验数据。

（5）根据计算机仿真的参数样本值，通过对大量的评价指标值的样本分析，为决策提供重要的参考。

3、蒙特卡洛模拟法的特点p103

（1）以实验为基础，可以弥补确定型分析手段的不足，避免对不确定与风险决策问题的误导。

（2）通过蒙特卡洛模拟，可以对不确定与风险型问题进行有效分析，解决常用决策方法所无法解决的难题，更加全面深入地分析不确定与风险性问题。

4.3.7

网络分析技术

1、网络分析技术的特点

网络分析技术是以项目网络计划技术为基础的分析方法。

（1）把所有要做的工作，按照先后顺序和逻辑关系进行排序，并用网络图的形式表达出来。

（2）选择关键路径，并根据时间、资源等方面的要求，对网络进行优化。

（3）组织计划的实施。计划实施构成是一个动态过程，计划需要不断根据新情况、新问题进行调整和优化。

2、网络分析技术的应用步骤

（1）对风险进行识别，确定网络计划的那些工作存在的风险。

（2）对这些风险因素进行定量分析。

（3）将这些定量信息用网络分析技术进行汇总，确定该项目在费用、进度等方面不确定性的变化范围和变化规律，从而对项目的总体风险作出定量评价。

3、网络分析技术的分类

包括计划评审技术（pert）和图解评审技术（gert）

（1）pert适用于项目活动、活动之间的逻辑关系确定，但是在每一项活动的持续时间不确定的情况下。

（2）gert适用于项目活动持续时间、活动之间逻辑关系都不确定的情况。gert可以理解为由多个pert组成。

4.4项目风险分析的结果

4.4.1更新风险登记册

随着定性风险评估产生出新信息，需要更新风险登记册。更新的内容包括：

（1）对每个风险的概率和影响评估、风险评级和分值、风险紧迫性或风险分类，以及低概率风险的观察清单或需要进一步分析的风险。

（2）项目的概率分析。

（3）实现成本和时间目标的概率。

（4）量化风险优先级清单。

（5）定量风险分析结果的趋势

4.4.2更新假设条件日志

随着定性风险评估产生出新信息，假设条件可能发生变化。需要根据这些新信息来调整假设条件日志。假设条件可包含在项目范围说明书中，也可记录在独立的假设条件日志中。

风险管理报告 篇3

个 人 述 职 报 告

个人述职报告



2016年的工作即将结束，新的一年即将到来，回顾这一年的历程感触颇多。工作进行到一定阶段或告一段落时，需要回过头来对所做的事情认真地分析研究一下，肯定成绩，找出问题，归纳出经验教训，提高认识，明确方向，以便进一步做好工作，为此，本人将本年度全面风险管理工作总结如下：一、本年度全面风险管理工作有条不紊的进行，2016年3月份，公司新的领导班子上任，给公司的各项工作都带来生机，成立新的全面风险领导小组，全体员工在新领导的带领下更加努力的做好各项工作，全面风险管理工作也一如既往的进行。

二、认真学习上级单位下达的各项政策文件，并对文件内容进行开会传达，做到实名签字，人人做好学习记录。

三、做好全面风险的基础工作，分岗点对个人进行风险体检，汇总风险，排除风险。

四、随着销售量的不断提升，公司各项工作量都在加大，这就增加了风险发生的可能性，针对此项问题，公司积极制定措施应对，规避风险。

五、本人经过一年的工作，更加肯定了全面风险管理工作的重要性，作为风险信息联络员，认真学习上级单位下达的文件精神，及相关专业知识，为进行好自己的工作打好基础，加强风险管理工作，积极开展各类学习，团结同事，做好各部门之间的衔接，对各个部门出现的风险进行汇总上报。 为进一步做好风险管理工作，我将在下年度的工作中做好以下几点：

一、加强理论学习，进一步提高专业素质。

二、积极做好本职工作的同事，进一步做好与各部门之间的协调与沟通，共同提高、努力完成各项工作指标。

三、增强大局观念，转变工作作风，克服自己偶尔的消极情绪及怕是心理因素，积极配合领导同事们，把工作做得更好，在努力锻炼提高自己的同时，为我公司的明天尽最大力量。

风险管理报告 篇4

银行风险管理现状

一、风险管理现状

美国花旗银行前总裁沃特•瑞斯顿曾指出:“银行家的任务就是风险管理,简言之,这也是银行的全部业务。” 由此可以看出，商业银行是以承担风险、管理风险来盈利的。近几年，我国商业银行在风险管理方面，已经逐步建立风险管理的体系。但是，与国外同行相比，还存在着相当的差距，从而限制了银行风险管理系统在揭示和控制方面的作用，阻碍了我国商业银行的国际化发展。

首先，传统的管理理念与科学的风险管理存在差距。金融业是高风险行业，而我国资本市场还不发达，很多企业的融资都是间接的。因此，银行的运作空间比较狭小。而且，我国银行产业主要集中在中国银行、建设银行、工商银行、和农业银行，风险是一触即发。目前，我国的商业银行过分追求经营的规模，看重短期目标，把风险控制看成是业务员创造利润的碍脚石。

其次，商业银行风险管理系统的构架还不完善。我国很多商业没有制定一套科学的、合理的风险管理规划，各银行设臵的风险管理委员会也不能尽其所能，风险管理系统仅在某个业务部门有所表现，但是就整个行业而言，它是零散的，缺乏统一管理。一套完整的风险管理程序，首先是要风险识别，然后是风险评估、确定风险等级和应对计划，最后是对监察风险。但是在我国很多商业银行中却不是这样操作的。以信贷为例，当客户提出信贷申请时，信贷部经理首先会调查客户，收集客户的相关资料，进行初步审查。信贷经理认可后，收集的资料会送到银行的风险管理部门，风险管理部门评估和控制风险，并将研究后的资料返还给信贷部，由信贷部决定是否发放贷款。这里只有审查和审批两个环节，从风险管理的程序看，只有识别风险和评定风险两个步骤，它没有制定风险管理计划，也没有对识别的风险进行监察。

第三，我国商业银行评估风险、量化风险的技术还比较落后、简单。风险被识别后，接着就是要量化风险，以便制定应对风险的计划。我国商业银行量化风险的技术还停留在风险量化的最初阶段，而关键的一些参数和计量模型，因为成本、技术等原因，还没有被大部分商业银行采用。我国商业银行风险管理主要还是制度与资金计划层面的，比如资产负债指标、头寸管理等。

第四，缺乏风险对冲的工具。国际金融衍生产品市场自20世纪70年代开始迅速发展，金融衍生产品是商业银行获取收益、规避风险的重要工具，成熟的金融衍生产品市场，可以促进金融市场的稳定发展，可以促进金融的创新。但是，我国金融衍生产品市场和证券市场目前还不成熟，它们不能为商业银行提供有效的风险对冲平台，这在一定程度上制约了商业银行风险管理的向现代化迈进的脚步。

第五，我国的商业银行缺少风险管理的文化。风险是企业战略中不不可分割的组成部分，将风险融合到企业文化和价值中是风险管理重要方面之一。企业文化对企业成功来说是至关重要的，因此，能否把风险意识融入企业文化决定

了企业是否能进行成功的风险管理。如果银行的员工都没有意识风险管理的重要性和作用，这种疲软的风险文化会像管理风险妥协，而这也许是致命的。

2010年，中小商业银行将特色化、差异化作为经营方向和发展目标，培养国际化竞争意识，提高管理水平和核心竞争力，加快转型步伐，审慎拓展业务范围，目前已形成一批特色化、差异化发展的样板。充分考虑目标市场的竞争性、高度重视目标市场的互补性、客观评价自身经验的可复制性和风险管控的可行性，审 慎开展跨区域经营，并科学合理制定分支机构布局总体规划和年度计划，逐步培养审慎稳健的发展文化。部分中小商业银行审慎开展综合经营试点，将业务范围扩展至证券、保险、租赁等领域。一些中小商业银行在商业可持续前提下，开办节能减排信贷业务，发展绿色信贷，支持低碳经济，在加快自身发展方式转变的同时，也加大了支持实体经济平稳较快发展的力度。[教师范文大全 jk251.coM]

二、银监会2010年报风险分析

2011年中国经济率先回归平稳增长轨道，为银行业发展提供难得历史机遇，但面对复杂多变的国内外形势，银行业仍存在诸多风险挑战。

——贷款科学化管理水平亟待提高。2009年、2010年我国分别新增人民币贷款万亿元、万亿元。年报指出，近两年贷款规模和业务量在短期内的快速增长，部分银行业金融机构管理粗放、贷款“三查”不到位等问题多有发生。同时，贷款中长期化趋势日益明显，部分中长期贷款行业集中度高、整借整还风险突出。

——融资平台贷款后续风险防控不可放松。2010年，平台贷款的清理规范得以初步推进，但由于平台贷款总额高、涉及面广、结构复杂，清理和化解任务艰巨。而且，新一轮投资冲动可能带来的风险值得关注。

——房地产市场非理性因素依然存在。国家已对房地产市场进行有效调控，但由于深层次原因，推动房地产市场泡沫积聚的因素还在增加。土地储备贷款和房地产开发贷款是银行业风险防控的关键领域。

——部分金融机构操作风险管理意识弱化。2010年底，部分银行业金融机构案件出现反弹。齐鲁银行案件等多数案件发生在基层网点和所谓低风险业务领域，且多为内部人员作案，这反映出部分银行内在风险管理机制存在缺陷。

——市场风险管理体系有待完善。部分银行业金融机构市场风险意识不强、风险管理经验欠缺，尤其是面对货币政策转变、利率市场化和汇率体制改革的挑战，银行业金融机构的市场风险管理能力与国际先进水平还有相当差距。

——国内市场流动性逐步收缩，部分银行流动性风险上升。2010年，央行6次上调准备金率，2次上调存贷款基准利率，银行体系流动性水平逐步回落，银行间市场利率波动性不断加大，部分中小商业银行流动性压力上升。高息揽储、高价交易存款等违规行为可能出现。

风险管理报告 篇5



1、银行业面临的最主要的风险是（ ）（ 分）

✔ A 市场风险

✔ B 信用风险

✔ C 操作风险

✔ D 战略风险 正确答案:B 多选题



1、风险的特征包括（ ）（ 分）

A 隐蔽性

B 加速性

C 可控性

D 扩散性

正确答案:A B C D 

2、市场风险的类别包括（ ）（ 分）

A 利率风险

B 汇率风险

C 股票价格风险

D 商品价格风险

正确答案:A B C D 

3、商业银行风险监管的核心指标分为哪三个层次？（ ）（ 分）

A 风险水平

B 风险迁徙

C 风险抵补

D 风险消耗

正确答案:A B C 

4、风险管理体系包括（ ）（ 分）

A 组织系统

B 信息系统

C 预警系统

D 监控系统

正确答案:A B C D 

5、我国银行业的操作风险可以分为哪几类（ ）（A 人员

B

分） 内部程序

C 系统

D 外部事件

正确答案:A B C D 

6、柜面操作风险的特征包括（ ）（ 分）

A 内生性

B 多样性

C 可控性

D 损失的不确定性 正确答案:A B D 

7、银行柜面操作风险的表现形式包括（ ）（ 分）

A 操作失误型

B 主观违规型

C 内部欺诈型

D 外部欺诈型

正确答案:A B C D 

8、制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的（ ）（A

分） 识别

B 评价

C 预警

D 控制

正确答案:A B C 判断题



1、巴塞尔委员会规定，银行资产负债的流动性比率不得低于25%。（ 分）

✔ A 正确

✔ B 错误

正确答案:正确



2、累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于15%。（ 分）

✔ A 正确

✔ B 错误

正确答案:错误



3、核心负债与负债总额之比，不应低于（ ）（分）

✔ A ✔ B ✔ C ✔ D 正确答案:

风险管理报告 篇6

●风险管理部

风险管理部是负责全行风险控制的职能部门，内设综合管理处、风险监测处、公司业务风险管理处、零售业务风险管理处、市场风险管理处、法律事务处。主要负责全面风险管理体系的研究和设计，拟定全行风险管理规划和总体实施方案，并组织实施，定期对全行风险状况进行评估汇总，逐步建立以经风险调整后的资本收益最大化为目标的全面风险管理体系；负责组织贯彻执行国家有关方针政策和法律法规和本行有关工作部署；负责全行业务授权管理；负责拟定风险管理有关制度和操作办法；负责全行信用资产和表外业务风险管理；负责组织全行信用资产五级分类的工作；负责风险管理技术及工具应用、研究及完善；负责对信用资产和表外业务风险进行日常分析监测和检查监督；履行资金业务风险管理中台职责，监控资金营运中心有关风险指标执行情况及相关业务的合规性；协助资产负债管理部门对市场风险的管理工作，监测、评价市场风险状况并提出持续改进意见；负责全行法律事务管理。

●授信审批部

授信审批部是负责本行信用业务独立审查审批的职能部门，内设综合管理处、信用审查一处、信用审查二处、信用审查三处、信用审查四处，北京、上海、广州、福建授信审批中心。主要负责各分行权限以上的信用业务的独立审查工作，并根据授权规定审批权限内的信用业务，对超权限的信用业务按规定程序报批；组织全行资产和表外业务风险审查工作调查研究和经验交流；配合拟定资产和表外业务风险审查有关管理制度和操作办法，并贯彻落实。 ●公司业务部

公司业务部是负责全行公司金融业务管理与业务发展的职能部门，内设综合管理处、市场营销处、产品开发处、外汇业务处。主要负责组织贯彻执行本行公司业务发展战略、方针、政策及有关工作部署；组织、指导、协调全行公司业务发展，负责全行公司业务发展战略和工作计划的拟定、协调和考核；拟订公司业务行业信用政策指引和区域信用政策指引，并负责组织实施；负责全行公司业务动态管理，进行行业发展动态分析研究，区域经济发展动态分析研究；负责全行性公司业务营销组织、策划，负责公司业务产品营销方案策划、制作、推广；负责全行性系统、行业客户营销方案的策划、编制和直接营销；负责全行公司业务产品开发；负责全行公司业务产品的市场进退管理；负责全行公司业务产品开发、运用的指导与培训。

本行的风险管理目标模式是：全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、及时更新的风险管理方法、全员的风险管理文化。

●全面的风险管理范围是指把信用风险、市场风险、操作风险、合规风险以及其他各类风险全面纳入风险管理的范畴，实行统

一、全面的管理；同时，除风险管理人员外，各部门、各机构、各岗位都负有相应的风险管理职责，各司其职、各负其责。 ●全程的风险管理过程是指通过制度安排、程序设计、岗位设置、职责分工、流程设置等方面的改进，使风险管理贯穿于各项业务的整个流程、生命周期和操作环节。

●及时更新的风险管理方法是指本行根据业务发展情况、内外部环境的变化，不断更新风险管理的方式、手段和技术。

●全员的风险管理文化是指本行积极倡导和建设风险文化，力求在机制、体制、制度的建设中融入风险文化的精髓，把风险意识贯穿到每个人的思想意识中，形成理念、自觉行为和准则。

三、信用风险管理

（一）信用风险的识别和计量

1、信用评级

本行建立了客户信用评级制度，对影响客户未来偿付能力的各种因素及变化趋势进行全面系统考察，在定性分析和定量分析的基础上，揭示、评价受评客户的信用风险、偿债能力。信用等级评定结果是制定信用业务政策、调整优化信用业务客户结构、确定单个客户信用业务决策的重要依据。

2、风险度测算

本行要求办理信用业务时应根据信用业务可能发生的损失程度大小测算风险度，测算时将涉及的主要相关要素转换成相关系数，综合测算可能发生损失程度的大小，测算的结果作为授信调查、审查以及收益与风险平衡决策的重要参考。

3、风险分类及细化 根据人民银行《贷款风险分类指导原则》、《银行贷款损失准备计提指引》，本行制定了《信贷资产风险分类实施办法》、《信贷资产风险分类实施标准》等制度，对各类信贷资产严格进行分类，并根据分类结果及时计提贷款损失准备金。

此外，为准确识别信贷资产的风险状况、合理反映经风险调整后的收益状况，引导经营机构优化资本及信贷资源的配置，强化经营机构的风险意识，本行对信贷资产进行事前分类评级，对五级分类中的正常、关注类贷款实施细项划分，把正常类细分成三项，关注类细分成三项，并对细分后的各项信贷资产相应加提一定比例的模拟专项准备金进行绩效考核。

（二）授信政策

1、行业政策

本行制定了《行业投向管理办法》，按照“比例控制、合理分布、区别对待、阶段调整”的原则，对国家政策支持发展的行业、已经开始进入稳定成长期的行业，适当增加投入；对于已经进入成熟期、市场趋于饱和的行业，谨慎对待，在科学判断的基础上，决定增加或减少资金的投入量；对于前景趋于弱化的行业相应压缩投入，逐步退出。

在行业的选择上，坚持资源的优化配置，重点发展符合国家主导产业政策、市场前景好的行业。

2、区域政策

在区域的选择上，将资源重点投向经济活力强、发展后劲大、社会信用、法律环境较好的地区，重点支持长江三角洲、珠江三角洲、环渤海经济圈等区域发展迅速的城市以及中西部区域内的中心城市，实现对经济发达区域分行资源配置的倾斜。

3、客户政策

在行业选择的基础上，对行业内客户的选择坚持“区别对待、扶优限劣”的方针，将行业内企业划分为行业领导者、挑战者、跟随者和补缺者，根据其在市场上的竞争地位予以不同的支持，支持行业领导者，注意发展行业挑战者，审慎选择行业跟随者和行业补缺者。

坚持“客户不分所有制，不分大、中、小，唯信誉、唯市场、唯效益”的原则，重点发展能带来经常性、长期性收益和本外币联动的优良客户和基本客户群。

（三）授信风险管理

1、统一的授信管理

本行制定了《客户授信管理办法》、对客户授信遵循“统一授信、区别对待、信用高限、合理核定、适时调整”的原则。此外，本行制定了《集团客户授信业务风险管理办法》，要求对集团客户、关联企业实行统一授信管理，选择有实质资产的企业、有稳定现金流的项目作为授信主体，并根据客户风险大小和本行自身风险承担能力合理核定总体授信额度。

2、授信管理体系

本行各级风险管理部门负责制定信贷政策、风险管理制度、管理和监测授信业务风险；信用审查部门负责对授信业务实行专业化审查；总、分（支）行业务经营部门负责授信业务的市场开拓，对授信业务进行尽职调查、贷后跟踪检查和贷款回收，各个部门之间分工明确，相互配合、相互制约，形成上下联动的授信管理体系。

3、授信授权与审批机制

本行制定了《业务授权管理暂行办法》及《业务转授权管理暂行办法》，按照“有限授权、区别授权、及时调整、权责一致”的原则，根据分支机构的业务发展状况、经营管理水平、风险控制能力及所在地区经济发展特点等因素实行区别授权，并适时调整。受权人及转受权人在授权范围内审批授信业务，超权限事项报上一级审查审批。总分行均设立信用审批委员会，负责审批、审议一定范围内的信用项目，委员会实行“集体审议、独立表决、多数通过”的审议决策方式，信用审批委员会主任委员拥有一票否决权，对于委员会否决的项目，行长不得进行审批。

4、授信过程管理

本行编制了《风险管理手册》，制定了授信工作尽职系列制度，从授信的前、中、后台全过程规范尽职行为，对授信前调查、授信审查、审批决策、放款审核、授信后检查、不良贷款清收化解、以资抵债、贷款核销等各个环节提出明确的尽职要求，对授信业务过程实行全程管理，使风险管理覆盖授信业务的整个流程，使各个环节都有明确的制度规定、操作规范和风险防范措施。其中：放款审核方面，本行在全行推行了集中放款审核工作，在分行风险管理部门内设放款中心进行放款审核操作，确保信用业务审批意见得到有效执行和依法、合规的办理；授信后检查方面，本行按照“集中检查，分类管理”的原则，实施双线贷后检查，在信贷业务人员进行贷后检查的基础上，风险管理部设立专职贷后检查管理岗位，配备相应人员，专职进行贷后检查和管理。

目前，本行的授信前尽职调查、授信审查与审批决策流程图如下：

5、信贷风险监测与预警

本行制订了《信用风险预警处置管理办法》，通过内、外的信息来源渠道获取各种信用风险信息，在全行范围内进行预警通报，并采取相应措施防范化解风险；本行开发了信贷管理信息系统，通过系统对客户的经营情况和本行信贷资产情况进行动态监测、实时预警和事前控制，随时提供管理信息和建议，及时发现与防范信用风险。

6、授信风险责任制

本行制定了《信用责任追究制度》，明确信用责任，强化内部监督和信用风险控制机制，并按照“民主公开、客观公正、宽严适度、有责必究”的原则，对办理信用业务过程中发生的信用业务人员的违规或失职行为进行责任认定并予以处罚，增强授信工作人员的责任感，提高授信工作人员执行本行授信规章制度的自觉性。

四、市场风险管理

（二）建立健全风险识别和评估体系

借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统，并进行持续的监控和定期评估。信用风险方面，一是借鉴同业经验并结合本行实际情况和历史数据的积累情况，提出初级内部评级法的有关需求并逐步完善，通过外包方式构建相应的量化风险管理模型；二是推进压力测试，对相关模型进行修订，考虑更多参数，使测试能够进一步逼近现实情况，并根据测试情况逐步推广到本行贷款的各重点行业。市场风险方面，一是借鉴国际银行先进的利率风险管理方法，建立适合本行特点的利率敏感性分析模型，加强对利率变动及其影响的分析，提高对全行利率敏感性资产和利率敏感性负债的专业化分析、预测和管理的水平；二是建立总行统一管理、分行多渠道支持的流动性风险管理模式，强化总行统筹管理能力，并逐步推进由余额管理为主转向以期限管理为主，合理把握资产、负债的流动性期限，控制流动性缺口。操作风险方面，在不断加强规章制度建设，规范各种业务的操作及管理流程的同时，进一步推进全面质量管理工作，通过持续推动，逐步将各个环节、各个流程标准化、制度化，提高全行业务的规范化操作水平，从而有效控制操作风险。

改革和创新信用业务管理模式，防范信用业务风险。从2003年初开始，兴业银行杭州分行率先在全行系统内实行异地支行信用业务风险管理垂直委派制。这是继该分行实行项目调查、贷款审查、贷款审批、放款操作的专业化四分离后又一创新的信用业务管理体制，也为该行与银行同业加强信用业务风险集中有效控制探索了一条新路子。实行信用业务风险管理垂直委派制，是指该分行根据内控管理的要求，建立统一领导、垂直管理、独立负责的信用业务风险管理体制，统一信用业务风险管理标准；实施“专家办行”战略，率先聘请中介机构专家担任分行信用审查委员会独立委员，探索建立全新有效的信用业务风险控制机制；全面实施信用业务项目组长负责制，以及主办和协办人员对调查材料真实性负责制，强化、落实经办单位与经办人员对项目调查材料真实性的责任；全面推行信用业务风险责任追究制度，健全信用业务制约机制，强化对信用业务的调查、审查、审批、发放与发放后管理等各环节的所有相关人员实行经济责任和行政责任追究制；该分行风险管理部设立专门部门、配备专门人员对各经营单位信用项目贷后管理进行抽查和直接介入检查，形成了“双线检查”的贷后管理机制。