理财心得

理财心得(合集八篇)。

合同范本网的编辑为您提供了以下最新的有关“理财心得”的资讯。生活是朝气蓬勃的，我们会因一些事情产生新的理解或感触而备受启发，我们的收获是我们获得的最宝贵财富，这是非常值得记录的。 通过写心得体会，可以更好地理解和消化知识，加深对知识的认知。感谢浏览欢迎享受实用信息！

理财心得【篇1】

多数女经理上班忙忙碌碌，下班后还要打理家里的事情，做完这些事已经有些体力透支，还要抓紧有限的时间充电，应对日益复杂的竞争，投资理财就被放在了一边。

稳健导致消极理财

女性经理人经济独立，但并非没有财务风险。?如果遇到重大疾病等情况，陷入财务危机的可能性更大，仅靠在银行存钱，并不能保证自己可以应付各种情况。选择合适的理财方式，才能最大限度地规避风险。目前，女经理们的理财理念还有几大误区：

误区一：单纯求稳。

理财求稳，也是一种风格，但是女性理财往往单纯求稳。缺乏安全感是女性的通病，即使是已经非常独立的职业女性。

很多女性害怕手边没钱的感觉。现金要多才有安全感，要随时摸得到、拿得到，把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中就不踏实。这种心理让女性很难选择风险较大的投资理财方法。

把钱放在银行里，省事又放心。可是这种消极理财的方式，往往抵挡不住通货膨胀这个无形杀手。

误区二：耳根软盲目投资。

多数女性对一些数字繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且认为自己没有能力做好。因为缺乏专业知识，加上女性感性因素较多，在投资理财的过程中容易受到他人的影响，稍有风吹草动，就改变计划或者干脆望而却步，给自己的财产带来损失。

误区三：没有合理的存钱计划。

没时间、没精力成为女经理们理财的一个很大障碍，很多职业女性又不屑于算小账。更有不少职业女性，将消费视为减压的.一剂良方。

她们存钱往往很随意，一个月下来，剩多少就存多少。殊不知这样存钱，钞票肯定抵挡不住那些精美商品的诱惑。

重估理财方式

女性经理人理财，要迈出的第一步就是改变观念，培养自己的经济头脑。

首先，要了解自己现在的经济状况，了解雇主或公司提供的健康医疗、福利制度的细节，更要对自己的收入水平、支出的可控范围作一个具体分析，明确自己希望在短期（、中期（或长期（内看到的情况，并由此定好目标，而且要把这个目标写下来。如果不把目标写下来，那么你就更不会浪费时间再去想它了；也只有给了自己明确的目标，才能很坚定地实施计划，不易受外界影响而胡乱消费。

其次，要对自己进行财务风险的评估。最理想的风险评估法是随着年龄的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品。除此之外，风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。但是，结婚后她就会考虑丈夫、子女等方方面面的问题。这样，就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。

第三，明确风险底线。女性缺乏安全感，在投资的过程中又容易受他人影响，这时最好的办

法，就是给自己一个风险底线，让自己对风险有一个基本的心理准备：当遇见不利时自己愿意接受的蚀本的程度是多少？明确了这个目标，在出现风险时就可以做出果断的决策。

第四，多留意财经消息，多昕专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。当然，有专家分析认为，一下子让这些人掌握理财知识是不可能且不现实的。现代社会理财发展的基本趋势是专业理财。当发现自己没有能力、时间分析金融市场上那些纷繁复杂的信息时，应该借助专业理财的力量，以实现资源的优化配置。有专家认为，“专业理财的唯一优势，是它把自己的资源，一天8小时的时间，组织人来研究分析这些更多的信息源。”随着专业理财机构的成熟，对于那些懒得理财的女性经理人来说，这一方式是可以尝试的。

理财心得【篇2】

这个怎么卖?

哎呀，三块太贵了!两块吧!

不行，我会赔本的!

吴宁一校的操场上传来一阵阵讨价还价声，原来是在举行一年一度的跳蚤市场活动!高中作文同学们三个一群，五个一伙，摆起了摊位。操场上人声鼎沸，有的在喊：便宜卖了!便宜卖了!有的在喊：瞧一瞧，看一看啦，走过这个村就没这个店了!

我也在摊位前扯开嗓子：贱卖啦，所有商品骨折价出售!这句话引来了许多人，争先恐后地抢购起来。我还设置了一个抽奖箱，购满15元即可抽奖一次，这样一来，我的摊位被挤得水泄不通，不一会儿，书就卖完了。

可是，我的书标价太低，只盈利五十七元。于是，我决定去别的摊位进一批货来卖。我买了一些笔，准备大赚一笔，没想到笔太普通，竟无人问津。我刚想放弃时，一个小女孩走过来：哥哥，这笔多少钱?五块!我答道。我身上只有三块钱，便宜点吧!她可怜巴巴地看着我。我心想：进价三块，卖出去三块，岂不是白辛苦了?不卖!可看见她失望的样子，又有点于心不忍。于是，我想到一个万全之策：小妹妹，你看这样行不?你介绍同学过来买，我就便宜卖给你!成交!小女孩爽快得答应了。没多久，她带了一群同学和老师过来，我的笔以四块一支的价格，全部成功出售，使我小赚话题作文了一笔!我的心里瞬间充满了成就感。

这次活动使我懂得：投资小学单元作文也是有风险的，与人交流要有耐心，这样才有回头客。同时，理财也需要有长远的计划，放长线才能钓到大鱼，千万不能图一时之利，而失去更多的商机!

理财心得【篇3】

在现社会我们做任何事都要注意自己的言行举止。更何况是从事理财规划师工作呢，一个好的品德和行为职业操守才会受到客户和领导的喜欢和重视。理财规划师做任何事不仅仅只要的是能力，也要其良好的行为素质两者合用才能创造出到良好的工作效益。

理财规划师应遵守的职业道德

1、要有良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。

2、要具备丰富的金融、投资、经济、法律知识和实践经验。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时又要将理论与实践相结合，只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。就像如果你学了理财规划师理论知识而没有理财规划师相关的国家职业资格证书和实践经验是不会受到社会的认可的。

3、要具备相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的，但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。今后社会上会出现很多类似的“独立理财公司”，这些理财公司独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

4、具有良好的心理素质。做任何事都会遇到挫折，如果因为一件不起眼的小事而垂头丧气那我建议这一类还是别从事这方面的工作了。在从事理财规划师这方面的工作要心理素质较强的这样才能长久的坚持下去。

理财心得【篇4】

学理财的毕业感言

1、你不理财，财不理你。

2、第九条：

3、果断：一个合格的黄金投资者，是需要果断的下单，既然自己有想法，就按照自己的想法执行，毫不犹豫，不要怕亏损，合理的止损会帮你规避风险，做你的坚强后盾

4、仓位：资金如何分配关系到心里承受能力的多少，仓位如果过大或者满仓操作，一旦趋势逆转，则亏损加大，心里承受压力也加大，往往不能仔细的分析行情走势，从而造成错误操作。

5、第三条：

6、心情：这是最重要的一条，心情郁闷或者极度兴奋状态下建议先冷静心态然后在操作，心情郁闷往往过早砍仓或者过早止盈，心情极度兴奋的情况下往往产生贪婪，可能让盈利单变亏损单。

7、第二条：

8、一名好的家庭主妇，理财知识是不可缺少的，我一定要学会理财，因为你是一名新时代的女性

9、衣、食、住、行的固定开支，每月要多少，零用要多少，以量入为出的原则全面做一个计划，然后严格执行。

10、顺势：顺势而为，当市场单边行情中，不要想着随时调整，也许所有指标全部高位吨化，但是指标也有背离的时候，切记万万不可逆势而为。

11、第八条：

12、点位：入单的点位是相当重要，虽然说黄金是多和空两种模式操作，其实是四种操作方法，低多，低空，高多，高空这四种，在单边势头中，这四种模式都是可取的，如果是在震荡趋势中，切记不可低空和高多，这样就相当于追涨杀跌，万万切记，很多人都是追涨杀跌导致亏损。

13、学习了理财之后，我受益匪浅，学到了很多东西，我学会了怎样炒股，怎样赚钱。

14、第七条：

15、第六条：频率：不可能每波行情都要抓住，交易频率适当是必须掌握的，过多的交易可能导致技术分析错误

16、止盈：很多人往往做不好止盈，从而让盈利单变亏损单，在单边趋势下，止盈可以用推止损法来加大利润空间，在震荡行情中，止盈往往需要个人思考点位平仓，不是每一单都必须赚几千几万，震荡行情中，有时几百的利润就是积少成多!

17、心态：这一点是最重要的，当你踏入这个市场的时候，不可否认大家都是报着赚钱来的，赚多赚少影响着你的心态，我们要做到的是宁可小赚也不亏钱，而不是赚多赚少

18、加仓：加仓是一门学问，在单边的势头中，可以适当加顺势单，但是切记万万不可逆势加单，逆势加单往往使得亏损加大，更加不可随意撤消改动逆势单止损

19、理财有方法、有系统，并不与重视物质有必然的联系，而只是为了不吃物质的亏而采取的预防措施；正如日常生活有规律，并非求生活刻板枯燥，而是为了争取更多的时间，节省更多的精力来做些有用的事。读些有益的书，总之是为了更完美地享受人生。

20、第五条：

21、第四条：

22、银行理财经理获奖感言可以说谢谢发财

理财心得【篇5】

作为一名理财经理，我已经有七年的工作经验了。这个行业对我来说非常有挑战和乐趣。在这七年里，我不仅学到了无数理财技巧，还培养了很多重要的心得体会。在下面这篇文章中，我将详细介绍一下我在理财经理这个职业中的心得体会。

作为一名理财经理，专业知识是非常重要的。在我刚开始的时候，我就把学习当作我的首要任务。我在金融学院学习了金融投资、证券分析和财务管理等课程，并取得了相关的证书。这些知识不仅帮助我更好地理解市场，还使我能够为客户提供专业的建议和解答他们的问题。

与客户进行良好的沟通也是非常重要的。在理财经理的工作中，与客户的沟通是必不可少的。我经常与客户进行面对面的讨论，以了解他们的财务目标和风险承受能力。同时，我也通过电话、电子邮件等方式与客户保持密切联系，及时回答他们的提问和解决他们的问题。良好的沟通能够建立客户的信任，也能帮助我更好地了解他们的需求，提供更合适的理财方案。

要持续学习和自我提升。金融市场是一个不断变化的领域，我必须与时俱进，不断学习新的理财产品和技术。我会定期参加各种金融研讨会和行业培训，了解最新的市场动态和投资趋势。我也会阅读相关的金融新闻和分析报告，以扩展我的知识和视野。通过持续学习和自我提升，我能够更好地为客户提供专业的理财建议。

坚持稳健的投资策略。在理财经理的工作中，制定和执行一套稳健的投资策略是非常重要的。我会根据客户的风险承受能力和投资目标，制定相应的投资计划。在投资过程中，我会对各类资产进行综合分析，并根据市场情况进行适当的调整。我始终坚持理性投资和长期投资的原则，不盲目跟风或追求短期利润。通过稳定的投资策略，我为客户创造了可观的回报，并帮助他们实现了财务目标。

我认为成为一名理财经理还需要一颗热爱和耐心的心。理财工作需要不断的学习和研究，需要耐心地与客户沟通和解答问题，也需要面对市场的波动和风险。在这个过程中，我时刻保持着对金融工作的热情和对客户的关爱。只有热爱和耐心，才能在理财经理这个职业中取得成功。

作为一名理财经理，专业知识、良好的沟通、持续学习、稳健投资策略以及热爱和耐心是非常重要的。通过对这些方面的努力和实践，我在理财经理这个职业中积累了丰富的经验和宝贵的心得。我将继续努力学习和提升自己，为客户提供更好的理财服务。希望我的经验和体会能够对正在追求这个职业的人们有所启发。

理财心得【篇6】

大学，作为学生时代和步入社会的一个交接平台，正是为了给我们这些大学生在步入社会前有个缓冲和准备。而良好的投资理财习惯，正是我们步入社会前所必须要养成的良好习惯之一。作为一个收入微薄或者说是根本没有收入，只有消费的群体，我们需要加强我们自己的投资理财意识，为我们的现在手头少有的金钱做个良好的规划，为将来合理的投资理财打下一个比较结实的基础。而这种投资并不是短期能实现的，需要长期的积累和沉淀。所以大学生的理财方式应该从日常生活处入手，全面的养成良好的投资理财习惯，建立正确的金钱消费观，才能实行真正的投资理财。

个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的财产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面 既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于很多人来说，大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大学生的健康成长和全面发展。

就我们城市学院，大部分的学生的日常生活金钱来源于父母家庭，还有极少一部分学生是通过打工或者通过创业来获得这部分的金钱开支。但在这大部分人中，拥有理财意识的却占少只又少，而这些靠自己的获得生活开支的学生中却有大量的人对自己的理财投资有着明确和良好的规划。这正证明了，我们大学生的理财意识淡薄，至少我们城院是这样的。虽然城院有许多的富家子弟，但是还有许多学生认为自己没财可理，一个月获得的金钱是有限，再怎么理也不会多起来。实际上，这是一种误区，投资理财是对自己人生的一种长期积累和规划，并不是钱多钱少的问题，而是在于金钱的使用方向和途径。学好投资理财就好像对将来步入社会以后的人生的一种规划(结婚，买房，教育，养老等问题的规划)，所以它与其它专业课不太一样，其他学科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的迈出下一步。

很多学生认为现在的金钱来源是父母，将来走入社会也会有父母的安排，再说现在的手头上的金钱并不多，自己都不够用，更别说有多余的钱拿来投资理财，所以认为理财是没有必要的。但是有句俗话说的好：“你不理财，财不理你”理财是理一生的财，并不是解决燃眉之急的金钱问题而已，在要面对将要进入社会会出现的压力的大学生，(就业压力，住房压力，养老压力等)如果没有对自己现在，将来的财富进行一个规划，那么你将来的财务体系可能会是一塌糊涂，手头的资金也可能会一点一点的少下去，所以现在的大学生开始进行投资理财对将来的要走的路有很大的意义。

这是学生甚至大部分人都会有的一个非常错误的观点，他们认为投资理财就是用大钱赚大钱，买房，大投资。其实这只是投资理财的一部份，投资理财是一种规划，它不是一触即发，它不是一夜暴富，它是一个漫长的过程。它是运用一些投资理财的知识和工具，正对我们现在的要求进行一个综合的，全面的，整体的，个性化得，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容非常广泛，包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老规划，财产分配规划。

考证考照：大学中有许多除学校以外的考试机构，如CTE 4，CTE 6等，还有一些职业资格证书，如驾照，物流师，人力资源师，会计资格证书等，大学生都可以通过节省日常开支来买些书籍，充实自己，去参加这些证书的考试，把财富用在给自身充电不免也是一种对未来的一种投资，让我们进入社会更有竞争力。

要善与银行打交道：大学生理财首先应从如何同银行打交道开始，不要以为去银行仅仅是取钱和存钱那么简单，即便是简单的存款，也有理财知识可学。中学期间，很多学生虽然在银行设有独立户头，但大多数是由父母直接掌控的，学生本人对存钱、取钱、银行利息计算等没有什么感性认识。上大学以后，通过和银行打交道，可以了解最基本的金融常识、A T M机和信用卡的一些服务功能，学习如何独立理财。

学会开源节流：解决大学生“钱不够花”的问题，最积极的办法就是设法增加收入。勤工俭学、协助老师做研究、做家教、到一些公司或企业兼职打工??这些都是能够帮助大学生增加收入的办法。但光是开源还不够，关键是要学会如何打理和规划自己的钱财，要学会节流才行。大学生节流不妨从记账开始，每天记下自己的支出，过一段时间后看看哪些是不必要的支出，就能够把一些可花可不花的支出节省下来。

尝试进行投资：除了勤工俭学之外，大学生其实还可尝试进行其他投资。尤其是对那些有一定经济基础的大学生来说，可以适当尝试进行一些真正的“投资”———如股票、基金定投等。涉足这些投资领域，并不完全是为了挣钱，更多意义上是一种“演习”，通过“实战”可以使自己更好地了解投资市场，为将来步入社会进行投资积累经验和教训。

自己动手省钱：在当今社会，用自己的手艺赚钱是光荣的事。现在流行的是D IY，学计算机的男生可以帮别人装配电脑、维修电脑赚点生活补贴，心灵手巧的女生与其去买价格不菲的中国结作为饰物或礼物，为什么不学着自己编一个呢?在自己动手中既锻炼了自己，又节省了开支，何乐而不为?

学做二手交易：大学生了解二手市场的最佳渠道是网络，可以利用校园网来发布交易信息，搞个“网络跳蚤市场”。这种方式在大学生中已日益普及。另外，有一些大型的二手交易活动也不可错过。例如几乎每所大学在毕业生离校前都会举办毕业生跳蚤市场，你在那里可以“淘”到大量的旧书、磁带、C D、自行车，甚至电脑。当然，有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续“发挥余热”。

尝试做点生意：学校也是个小社会，学校里同样商机无限。筹措一笔启动资金，自己做个小老板，在校园开创自己的一份“产业”。建议最好从一些风险小的生意做起，如出租V CD、出售打折电话卡、手机充值卡、代理学生日用品等。

在学校里做小生意，赢利多少并不重要，重要的是你从中学到了一种经营意识和市场意识，学会主动地了解市场，并根据市场的变化作出决策，在学校里就学会“像企业家一样思考”，这才是最重要的。

[总结] 其实大学中充满了投资理财的途径，关键是我们没有投资理财的意识，又或者我们对投资理财没有一个正确的理解，所以在大学生活中有投资理财产生了一些误解。许多名人都是在大学中赚到他们的第一桶金，这正是因为他们对自己的大学生活进行了一个规划，一个投资理财。大学时代可能是一大部分人的最后在校系统学习的机会，所以在这最后的时间里，如果能养成一些良好的投资理财习惯与知识，那么将会是受益终生。

1、好的习惯(生活习惯、工作习惯)其实就是好的理财;

3、细节决定成败(如老板亲自经营、服务太差、原材料的采购等);

5、观念需要改变，思考的角度需要改变;(高度决定视野、角度改变观念、尺度把握人生)

7、忘却时间就是犯错;(时间能创造奇迹、也能改变命运和习惯：买东西，赌场)

8、理财靠的是时间和复利，投资靠时间来赚钱;

9、不要忘记该记住的，记住该忘记的;

10、追求短期收益的是投机、追求长期收益的是投资;

11、贪婪和恐惧是人类所有悲剧的根源，是投资失败的唯一原因;

12、长得丑不是你的错，出来吓人就是你的错(范跑跑-北大中文系);

13、机构理财就是借力使力--借势;

14、财富是时间、是价值，而不是数字和货币单位;

15、要知道钱是做什么的，不要浪费的钱;

17、富人：赚得越来越多，赚得不会变少;(保险是让财富不变少的唯一的经济工具)--有钱不是数字越多越有钱，而是花的越九越有钱;

18、分清谁是朋友谁是敌人;

19、通过别人的努力达到自己的目的就是管理;

20、银行：短期存款最安全、长期存款最危险(通货膨胀);

21、信息决定股票的价格;

22、玩股票玩的就是心态(选对行业和公司并长期持有);

23、基金投资要中长期，不要随时出入;

24、不动产不动最安全，一旦动起来最危险(房产--适合中短期);

25、有钱、有学历未必聪明和有头脑;

26、一切为了活的更好去规划，活着不是为了理财;

28、财一定要理，但不能自己理--专业的人做专业的事儿(沃伦 ˙巴菲特-股神：人人都懂投资，我赚谁钱);

29、只要精神不倒，年级再大也很年轻(快乐的活着);

30、投资是保险公司的利润最主要的来源;

32、自由：我想做什么就做什么，这不是自由;我不想做什么就不做什么，这才是自由;

33、理财要分清手段和目的;

34、保险是让爱和财富变得永久的金融工具;

35、改变一个人命运的在于晚上八、九点钟还在学习;

36、专业年代：赚自己会赚的钱，不会的让会的去做，专业的人作为专业的事儿;

37、在过去30年，中国人学会了赚钱，但没有学会花钱;

在过去30年，中国人学会了发财，但没有学会理财。

38、赚钱手段，生活是目的;

39、赚做自己最擅长的赚的钱，再用钱去买别人的服务;

通过这次学习我真正感觉到步入社会后我们要学得的东西很多，差距还是有的，专业课知识的欠缺、动手能力不足等等，我也知道这不是一天两能够学会的，不过我坚信我能做到这一点。这次实习对我的毕业设计也有很大的帮助，我想能够在以后的设计过程中体会到很多东西。

礼仪就是人们在社会交往过程中应共同遵守的行为规范和准则。礼仪可以说是一个人内在修养和素质的外在体现。在我们同样学习的同学中，惟一不同的就是每个人的行为举止，此即礼仪。在大家面试的过程中，礼仪显得尤为重要。所以它对就业是非常重要的。

实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，他使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识也打开了视野，长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，实习是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。

作为大二的学生，面对一个最为重要的问题就是就业问题。当然在就业之前就必须做好就职前的准备，如着装准备和礼仪准备等。在课程中我们进行了比较系统的面试准备，如准备三分钟自我介绍和简历的准备。当然在面试之前我们需要了解面试企业的相关信息。所谓“知己知彼，百战不殆”。这些看似很小的问题在面试中都是极其关键的。面试首先是自我介绍，其中尤为重要的就是自我特色的突出。教学过程中也学习如何应对面试环节的提问。只要真实的展现自我特色就好。

我们的就业方向主要是针对金融领域而衍生的服务。金融业的服务是最高级的服务，所以必须注重自我素质的培养和提高。老师在教学过程中也及其注意我们这方面的培养。为了让我们更好的适应社会需要，我们进行了相关礼仪的培训。如接待客户和电话营销等内容的配训。所谓细节决定成败，老师在教学过程中也督促我们要注意细节，如着装的整洁、动作以及说话是否得体。

三年的专业学习，不仅仅是基础知识的学习，同时也学会如何与人沟通等。这要感谢老师对我们严格的要求和督促，让我们严格的规范自己的言行，为我们之后走入职场奠定基础。职场会认识新的同事和新的领导，如何与他们相处是非常重要的，我相信我们所学习的理财综合实训是可以应对职场问题的。不管是金融领域的服务员还是其他服务业，其中最重要的法宝就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之间的距离，让我们可以更好的在职场中立足，可以更好适应职场，早日成为职场中的人。

人们常说，大学是个象牙塔。确实，学校与职场、学习与工作、学生与员工之间存在着巨大的差异。在角色的转化过程中，人们的观点、行为方式、心理等方面都要做适当的调整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘应届毕业生，有时候也得找找自己身上的问题。而实习提供了一个机会，让大家接触到真实的职场。有了实习的经验，以后毕业工作时就可以更快、更好地融入新的环境，完成学生向职场人士的转换。而如今，我能体会到了。有些挫折，有些压力，有些伤害是无法避免的，这是成长所带来的阵痛。想起之前很不屑的看待家人的安排，和不知深浅，没遮拦的向老师阐述自己的愤青思想，我真该反省了。找准自己的定位，探明自己的道路，看清自己的实力，高瞻远瞩，脚踏实地，我想我们会走得更远，会看到更多的风景。最后用老师的一句话和同学们共勉：“毕业以后的日子，大抵如此，这就是现实。实习，只是体验了一把而已。实际上很多时候要的不是你的知识和技能，要的只是一种精神。这个精神的名字叫：坚持”。最后还应该感谢老师给的此次机会，让我真正学到了很多专业和社会知识。

前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。

这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。

随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。

一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。

五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。

迎来__喜悦之时，回首20__年工总行制定的“20__服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，

银行理财经理工作计划。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20__年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。

20__年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的贡献。

20__年工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。

个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。

20__年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20__年网点开立理财金卡总数量4__张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。

20__年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20__年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。

通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到4__多户，截止年底客户星级达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展100到150位六星级以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋工作。

理财心得【篇7】

要理财，我们必须做好理财的三个方面工作：

1，攒钱：挣了100元，花掉100元，你就永远是个穷光蛋。所以我们要尽量做到将每月收入的10％结余下来存入银行当中。很多人会说我这点工资生活费刚刚好，实在很难结余啊。

实际上，攒钱、省钱总会有办法的。如果一家公司面临经营困境，给员工两种选择：一是被开除，二是留下来得到原来90%的薪水。你会如何选择，我相信大部分人还是愿意选择第二种吧。所以不要说不可能结余下来钱。

2，养钱：购买基金，股票，债券等金融增值产品，让钱得到滋养与成长。

3，护钱：天有不测风云，谁也不会什么时候遇到什么事情自己就变得一无所知了。所以得给自己买保险，保险也是理财的重要手段，但也不是全部，大家要谨慎购买。

学了点理财，我的理财感想就是：理财可真是一门大学问啊。

理财心得【篇8】

保险理财培训心得体会

【篇1：银行保险业务工作心得体会】

各位领导、同事和银行保险公司的朋友们：

非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举行的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在坐的各位领导、同事和保险公司的朋友们进行近间隔的交换和沟通。谈不上甚么经验，只是作为一位一线员工在代理银行保险业务的时候，所感遭到的一点点体会和想法。希看借此机会论述一下个人的观点，也希看能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这类情势，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才干，群策群力、广开言路，多提宝贵意见和公道化建议，以增进我行保险代销工作能够迅速展开。

一、分析一下我行保险代销工作的现状：

我个人以为:我行尚处于银行保险营销的低级阶段。为何是低级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。

表现一：销售额度小，市场占比小。

援用市行有关资料显示：代理保险业务展开几年来，在我行固然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在xx年###市各家贸易银行及邮政储蓄代理保险保费总额近亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到，连人家的零头都不够，今年的情势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。

表现二：保险代销的投放进力度不够，专业客户经理的队伍还没有建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近间隔、手把手的接触，当面交换和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄职员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲授，连具有保险代理人资历的营销员都凤毛麟角。这样，不管服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难获得客户的信任。并且由于营销的专业人才极为匮乏和缺少专门的营销队伍，而造成因人力不足而致使需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个题目。

表现三：员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性还不够高。虽然市行领导为我们员工极力争取到大幅度进步代理保险销售的嘉奖用度的机会，但目前还没有在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要缘由在于在我们员工当中仍存在很多思想熟悉方面的题目没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加上销售手段单一，宣传力度不足等缘由，都是造成销售额度上不往的缘由。另外由于我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够熟练，就更加加重了目前保险代销工作停滞不前的阻力。所以，根据以上表现，我个人以为，我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的低级阶段。现状是这样的，我们作为建行的一员，该怎样办呢?等、靠、要明显不行，那末怎样办?要想办法解决!怎样解决题目呢，我觉得首先要找出题目的症结在那?

二、找出题目的症结所在：

首先，我以为，我们对待银行保险的熟悉上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获得更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。

其次，研究逐日与我们所打交道的客户都是甚么类型的，那种会是银行保险的潜伏客户，那种不是。

(一)研究甚么样的储户才能成为银行保险的客户?也就是说甚么样的客户群体才能给我们带来保费收进呢?我给大家先容两种类型的客户供同道们参考：

1、有一定风险意识或遭受太重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈，是最好的人选，这

个的客户你不需要多空话，只需要告知他，我这里也能办理你需要的保险种类，就能够达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最好的保险推荐人选。(惋惜这样的人太少)2、有定期储蓄偏向的客户群体，他们的资金多数长时间不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优良客户。由于：首先，有闲钱，可减少退保的概率。其次，有一定的投资意愿，希看取得更多的收益，又不想承当风险，最后，非常信任银行，你说的话，他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推荐的最好人选。

那末，甚么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢?也推荐两种类型客户与大家商讨：

1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来讲(也就是说最需要做保险投资的人)来讲，由于没钱，保险只能是一种奢看。另外，保险是一项长时间投资的产品，时间越长收益才能越高。作为短时间投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质决定的。

2、闲钱未几，但又贪图高收益的客户。有人说，这样的客户也不错啊，可以利用他的贪财心里，***让他买保险。可是就是这样的客户退保率最高，给银行和保险公司酿成的负面影响也最大。对待这样的客户，我们最忌讳的就是盲目夸大我们代销产品的收益，你极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦。我建议你，接待这样的客户要慎重。

|||三、解决的办法：

目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元，而国家号召要大力发展直接融资，其中，重点就提到了保险业务的拓展，说明：我国银行资金大量闲置，增加了银行的利息负担，增加了银行的经营风险。银行资源配置的能力还很低下，要想从根本上进步银行资金的使用效力，代销保险业务是个重要手段。而代销保险业务又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收进的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种，我们只有切实进步网点代销保险业务的销售能力，增进代理保险用度收进快速增长，才能抢占市场份额，进步行业竞争力，这不论是长远规划还是近期要求都是急待解决的题目。对此，我谈谈个人的几点建议：

一、应进步网点员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性

进步网点员工代销保险业务的思想熟悉，首先应使网点员工在思想上充分熟悉到营销保险业务是利国、利民、兴行的优良业务品种。可使客户取得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道;可使银行网点取得低本钱、高收益的中间业务收进，增加效益;还可使保险公司取得资金，使之投进到资本市场，增进国家经济繁华。其次是应克服员工普遍存在的畏难情绪。很多网点保险业务营销展开的不好的一个重要因素就是员工有畏难情绪。应使员工要建立信心，银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特别推出的，重要的就是保障客户的利益;自己也应当喜欢上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品，如何往说服他人。在做保险业务的时候，要给自己建立三心：即对自己营销的产品要有信心，对客户倾销的时候要有耐心，对任务指标的完成要有决心。

二、应进步网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能

在我们网点前台保险营销的员工中，还普遍存在专业性不强，缺少对自己要销售的保险险种的专业知识的理解和把握，营销手段单一，很难满足投保户需求的题目。因此我们要自觉进行保险专业知识的学习，这非常重要，由于保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一，假如能很好的把握保险的销售技能和营销手段，无疑给我们自己的饭碗加上一道保险。并且你的个人收进也将会有天翻地覆的变化。另外还能从而避免由于无知而酿成的违规营销，还能完善我行的售后服务功能，将银行柜台变成保险公司的前台，使客户真正享遭到

银行独有的增值服务。